يستعين بنك المشرق بسياسات واجرائيات عالمية المستوى لضمان حماية عملائنا وإعادة سداد قيمة المعاملات المالية الاحتيالية للعميل. لكن للأسف، يظل هناك حالات معينة لا يستطع فيها بنك المشرق إعادة سداد للعميل.
بين الجدول أدناه معرفة للمسؤولية الناتجة عن أنواع مختلفة من المعاملات المالية. يُرجى ملاحظة أن ذلك الجدول يُعد كأفضل جهد توصيفي لهذه المسألة، والهدف فقط إكساب العملاء المعرفة والوعي اللازمين.
قد تختلف الحالات الفعلية لعمليات الاحتيال وقرار تحميل المسؤولية بشأن عملية مالية معينة أوطلب المبلغ المسترد عن الجدول بناء على الظروف الفعلية لحالة معينة واللائحة ذات الصلة بالنُظم و/ أو بالبنك.
| هل تواجدت البطاقة البلاستيكية في مكان إجراء المعاملة المالية؟ | هل تقبل ماكينة الدفع الإلكتروني المعاملات المالية للرمز التعريف الشخص والبطاقة الذكية؟ | الوسيلة المتبعة في إجراء المعاملة المالية | المسؤولية |
|---|---|---|---|
| نعم (وهذا يحدث عادة عندما تتم المعاملة المالية عبر نقاط البيع الطرفية لأي من محلات السوبر ماركت ومراكز التسوق، وغيرها من المواقع حيث يمكنك ادخال ياقتك في آلة ما). | نعم (هذه هي غالبية ماكينات الدفع الإلكتروني حول العالم) | رقم التعريف الشخصي والبطاقة الذكية | في حالة وقوع الاحتيال، يتحمل العميل المسئولية. وهذا بسبب توجب عدم معرفة أي طرف الثالث لرقم التعريف الشخصي. |
| تتم العملية بوساطة البطاقة الذكية ولكن يتطلب الأمر ضغط الصراف على الزر من أجل إدخال رمز التعريف الشخصي. | لا يسمح بنك المشرق بهذا النوع من المعاملات المالية. | ||
| عن طريق استخدام الشريط المغناطيسي للبطاقة الذكية. | لا يسمح بنك المشرق بهذا النوع من المعاملات المالية. | ||
| لا (هذه كانت ماكينات دفع إلكتروني قديمة تقبل فقط بطاقة الشريط المغناطيسي ) | معاملة مالية بوساطة بطاقة الشريط المغناطيسي | إذا كانت نقطة البيع الطرفية ضمن المنطقة التي تكلف فيها الشريحة الذكية بالعمل بوساطة فيزا /ماستركارد وكانت نقطة البيع الطرفية لا تدعم تكنولوجيا الشريحة، عندها يتحمل البنك الذي يدعم منافذ البيع المسئولية. | |
| إذا كانت نقطة البيع الطرفية ليست ضمن المنطقة التي عملت فيها الشريحة الذكية بوساطة فيزا /ماستركارد ، عندها يتحمل بنك المشرق المسئولية. | |||
| البطاقة مفقودة أو مسروقة | لن يتحمل العميل تكلفة جميع المعاملات المالية التي تتم بعد إبلاغ العميل للبنك بفقدان أو سرقة. ومع ذلك، يتحمل العميل مسئولية جميع المعاملات المالية التي تتم بين وقت سرقة البطاقة ووقت إبلاغ البنك بها. | ||
| لا ( معاملات مالية عبر الإنترنت) | تم الدفع عن طريق الرقم السرى لمرة واحدة في المواقع إلكتروني المدعومة بنظام الأمان الثلاثي الأبعاد (3-D Secure) | في حالة التعرض للاحتيال يتحمل العميل المسئولية –حيث يتوجب ألا يعلم أي طرف خارجي بالرقم السرى لمرة واحدة. | |
| تم الدفع في موقع شبكة الانترنت في موقع إلكتروني غير مدعوم بنظام الأمان الثلاثي الأبعاد (3-D Secure) | في حالة التعرض للاحتيال، يتحمل الينك أو المؤسسة التي دعمت قبول الدفع عبر الإنترنت (المؤسسة الدافعة) المسئولية. | ||
| لا (دفع عن بُعد/ العملية المالية المحافظ المالية النقالة) | مقدار المعاملة المالية > 300 درهم ولم يتم تقديم الرمز بواسطة العميل | في حالة الغش سيتحمل العميل المسئولية. | |
| مبلغ المعاملة المالية ‹=300 درهم، يكون الرمز الأمني لبطاقة الدفع عن بعد مطلوب ولكنه ليس كذلك بالنسبة للمحافظ المالية للهواتف النقالة ( الدفع عن طريق أبل، الدفع عن طريق سامسونج الدفع، الدفع عن طريق جوجل ، الخ) | في حالة التعرض للاحتيال يتحمل العميل المسئولية –حيث يتوجب ألا يعلم أي طرف خارجي بالرقم السرى لمرة واحدة. | ||
قد تندرج المعاملة التي بحاجة إلى نزاع ضمن أي من الفئات التالية:
| هل البطاقة البلاستيكية موجودة في نقطة المعاملة؟ | هل تقبل المحطة المعاملات المجهزة بتقنية الرقاقة ورقم التعريف الشخصي؟ | طريقة المعاملة | المسئولية القانونية |
| نعم (محطة نقطة بيع حيث تقوم بإدخال بطاقتك في الجهاز) | نعم (هذه هي غالبية المحطات على مستوى العالم) | المعاملات المجهزة بتقنية الرقاقة ورقم التعريف | في حالة الاحتيال، يتحمل العميل المسؤولية. حيث يجب ألا يكون أي طرف ثالث على عِلم برقم التعريف الشخصي للعميل. |
| المعاملات المجهزة بتقنية الرقاقة ، لكن يضغط أمين الصندوق على زر لتجاوز رقم التعريف الشخصي | لا يسمح المشرق بهذا النوع من المعاملات. |
| هل البطاقة البلاستيكية موجودة في نقطة المعاملة؟ | هل تقبل المحطة المعاملات المجهزة بتقنية الرقاقة ورقم التعريف الشخصي؟ | طريقة المعاملة | المسئولية القانونية |
| استخدام الشريط الممغنط لبطاقة مجهزة بتقنية الرقاقة | لا يسمح المشرق بهذا النوع من المعاملات. | ||
| لا (هذه محطات قديمة لا تقبل سوى الشريط الممغنط) | معاملة بواسطة الشريط الممغنط | إذا كانت محطة نقطة البيع داخل منطقة مخصص فيها بطاقة فيزا/ ماستر كارد مجهزين بتقنية الرقاقة، لكن لا تدعم محطة نقطة البيع تقنية الرقاقة، فسيتحمل البنك الذي يوفر محطة نقطة البيع المسؤولية.
إذا لم تكن محطة نقطة البيع داخل منطقة مخصص فيها بطاقة فيزا/ ماستر كارد مجهزين بتقنية الرقاقة ، فسيتحمل المشرق المسؤولية عن المعاملة الاحتيالية. |
|
| البطاقة مفقودة أو مسروقة | بالنسبة لجميع المعاملات التي يتم إجراؤها بعد إبلاغ العميل للبنك بفقدان البطاقة أو سرقتها، لن يتم تحصيل رسوم من العميل. ومع ذلك ، سيتحمل العميل المسؤولية عن جميع المعاملات التي تُجرى بين وقت سرقة البطاقة وإبلاغ البنك بذلك. | ||
| لا يوجد (معاملة عبر الإنترنت) | يتم الدفع باستخدام كلمة مرور لمرة واحدة على موقع ويب يدعم تقنية الأمان ثلاثي الأبعاد (3D Secure) | في حالة الاحتيال، يتحمل العميل المسؤولية. حيث يجب ألا يكون أي طرف ثالث على عِلم بكلمة المرور للمرة الواحدة. |
| هل البطاقة البلاستيكية موجودة في نقطة المعاملة؟ | هل تقبل المحطة المعاملات المجهزة بتقنية الرقاقة ورقم التعريف الشخصي؟ | طريقة المعاملة | المسئولية القانونية |
| يتم الدفع على موقع ويب لا يدعم تقنية الأمان ثلاثي الأبعاد (3D Secure) | في حالة الاحتيال ، يتحمل البنك أو المؤسسة التي تقدم قبول الدفع عبر الإنترنت (المشتري) المسؤولية. | ||
| لا (معاملات الدفع عن بعد / محفظة الهاتف المحمول) | إذا كان مبلغ المعاملة <300 درهم إماراتي ، لا يتم إنشاء رقم التعريف الشخصي من قبل العميل | في حالة الاحتيال، يتحمل العميل المسؤولية | |
| إذا كان مبلغ المعاملة > = 300 درهم إماراتي ، يلزم إدخال رقم التعريف الشخصي على البطاقة اللاتلامسية ولكنه غير مطلوب في المحفظة الرقمية (Apple Pay ، و Samsung Pay ، و Google Pay ، وما إلى ذلك) | في حالة الاحتيال ، يتحمل العميل المسؤولية ، حيث يجب ألا يكون أي طرف ثالث على عِلم برقم التعريف الشخصي أو أن يكون قادرًا على الوصول إلى الهاتف المحمول الخاص بالعميل |
إيضاح: لا يدل الجدول أعلاه إلا على بعض الاحتمالات التي تطرأ على المعاملة والمسؤولية تجاها. وستعتمد المسؤولية النهائية على التحقيق الذي يجريه البنك والشبكة، أي بطاقاتي الفيزا والماستر كارد