نوفر لك كل ما تتمناه

وتحلم به

التمويل العقاري

يقدم لك التمويل العقاري من المشرق الإسلامي أفضل المزايا الملائمة والمتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية في جميع جوانبها.

يقدم لك التمويل العقاري من المشرق الإسلامي أفضل المزايا الملائمة والمتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية في جميع جوانبها. لدينا تمويل بمبالغ عالية ، لفترة سداد تصل حتى 25 عاماً، ومعدلات الربحية منافسة مما يجعل من عملية امتلاك منزل أحلامك عملية سلسة. ممثلي التمويل العقاري من ذوي الخبرة سيقدومون لك أفضل الخدمات وحلول التمويل العقاري ومساعدتك على تقديم طلبك



المزايا

  • متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
  • مبالغ تمويل عالية تصل حتى 15 مليون درهم.
  • تسهيلات سداد ميسرة تصل حتى25 سنة
  • نسب أرباح تنافسية
  • رسوم وتكاليف مخفضة
  • معاملات سريعة وسلسة
  • متوفر للمقيمين في دولة الإمارات (مقيمين)
  • متاح للعملاء أصحاب الرواتب وأصحاب الأعمال.
  • خدمة الموافقة المبدئية لتحديد مبلغ التمويل.
  • متاحة للعقارات الجاهزة في إمارة دبي.
  • موظف مختص بعلاقات التمويل العقاري يلبي استفساراتك المالية.
  • الشفافية بكل الأوقات

لترتيب موعد مع مسؤولي التمويل العقاري، يرجى الاتصال بنا على 4244411- 04 أو زيارتنا في أي من فروع بنك المشرق.



كيفية عملها

التمويل العقاري من المشرق الإسلامي يستند على مفهوم الإجارة (عقد تمويل الإجارة القائم). بموجب ترتيب الإجارة، يقوم المشرق الإسلامي بشراء العقارات، وتأجيرها لك من أجل أن تستخدمها، عقد التأجير هذا يكون فيها المشرق الإسلامي كمؤجر، يقوم بتأجيركم كمستأجر، مقابل مدفوعات الإيجار لمدة محددة.



الأسئلة والأجوبة

لماذا يجب أن أختار إجارة التمويل العقاري من المشرق الإسلامي، عدا عن التمويل العقاري من البنوك والمؤسسات المالية الأخرى؟

  • لأنها تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية
  • مبالغ تمويل عالية تصل حتى 15 مليون درهم.
  • تسهيلات سداد ميسرة تصل حتى 25 سنة
  • نسب أرباح تنافسية
  • رسوم وتكاليف مخفضة
  • معاملات سريعة وسلسة
  • متاح للعملاء أصحاب الرواتب وأصحاب الأعمال.
  • خدمة الموافقة المبدئية لتحديد مبلغ التمويل.
  • متاحة للعقارات الجاهزة في إمارة دبي.
  • موظف مختص بعلاقات التمويل العقاري يلبي استفساراتك المالية والشفافية بكل الأوقات

من يستطيع التقدم للتمويل العقاري؟
للمقيمين في دوبة الإمارات العربية المتحدة.

هل التمويل العقاري إجارة متاح لغير المسلمين؟
نعم، التمويل العقاري إجارة متاح لغير المسلمين أيضاً.

لماذا التمويل الإسلامي؟
التمويل العقاري إجارة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، تحت إشراف هيئة الرقابة الشرعية مع شفافية مطلقة بالنسبة للرسوم.

ماهو الحد الأقصى لفترة التمويل العقاري؟
تصل لغاية 25 سنة.

من سيقوم بإجراءات التمويل العقاري خاصتي؟
مسؤولي التمويل العقاري سيقومون بتلبية احتياجاتكم من خلال زيارتكم إلى المنزل أو المكتب لإستكمال الإجراءات.

كم من الوقت يستغرق الحصول على الموافقة على التمويل العقاري؟
في غضون 7-10 أيام عمل خاضعة لتقديم جميع الوثائق المطلوبة.

كبف يتم تقييم طلب التمويل العقاري خاصتي؟
سيتم تقييم طلبك وفقاً للمعايير التالية:

  • تدفق الدخل
  • تاريخك الوظيفي والإستقرار
  • قدرتك على التعامل مع الالتزامات الحالية وكذلك الجديدة
  • قيمة الممتلكات التي تم شراؤها الخاصة بك والأصول لتقييم قدرتك على الوفاء بالدفع.

هل تشمل معاملات إعادة البيع؟
نعم، هناك نوعان من المعاملات:

  1. كامل الدفعة
    كامل الدفعة يعني أن المشتري الأول قام بدفع 100% للمطور وتم البيع. وهنا يجب أن تتم الدفعات للمشتري الأول.
  2. دفعة جزئية*
    دفعة جزئية تعني أن المشتري الأول قد قام بدفع دفعة جزئية وهناك دفعة قائمة يجب أن يتم دفعها للمطور، هنا الدفعة يجب أن تقوم بدفعها للبائع والمبلغ القائم للمطور.

    * تطبق حالياً على العقارات المنتهية في دبي ، جاهزة للتسليم.

ماهي الموافقة المسبقة؟
الموافقة المسبقة سوف تساعد على تحديد الأهلية للحصول على التمويل العقاري قبل اتخاذ القرار النهائي بالنسبة للممتلكات.

هل تحتاج للتأمين؟
نعم ، كل من تكافل للتأمين على الحياة والتأمين على الممتلكات إلزامي قبل صرف مبلغ التسهيلات. ومن الإلزامي أن كلا منها تستفيد من الشركة الإسلامية العربية للتأمين -سلامة (ش.م.ع).
تكافل للتأمين على الحياة: التأمين على الحياة إلزامي من الشركة الإسلامية العربية للتأمين -سلامة (ش.م.ع) (للحصول على الشروط والاحكام انقر هنا) . العملاء ممن لديهم بوالص التأمين على الحياة من خلال الشركة الإسلامية العربية للتأمين -سلامة (ش.م.ع) لديه الخيار لتعيين إلى المشرق الإسلامي شريطة أن تلبي المعايير التالية :

  • فترة البوليصة أكثر من ستة اشهر.
  • البوليصة تغطي قيمة التمويل.
  • بوليصة تغطي فترة التسهيلات بما فيها فترة البناء.
  • البوليصة فعالة ودفعات التأمين مدفوعة حتى اليوم.
* الرسوم الواجب سوف تكون قابلة للتطبيق لتعيين وثائق التأمين القائمة.
التأمين على الممتلكات: وتحسب أقساط التأمين على الممتلكات على تكلفة الملكية، وهي متاحة فقط من خلال الشركة الإسلامية العربية للتأمين -سلامة (ش.م.ع) . مقدار مساهمة التأمين / وسيتم خصم قسط التأمين من حسابك تبعاً للصرف النهائي وكل سنة بعد ذلك.

هل هو إلزامي تسجيل الملكية مع دائرة الأراضي والأملاك في حكومة دبي؟
نعم ، لقد كلفت دائرة الأراضي والأملاك لحكومة دبي تسجيل الإجارة والبيع لجميع العقارات في مناطق محددة من دبي، ونتيجة لذلك، فإنه من الضروري الآن أن تكون العقارات مسجلة مع الدائرة. يجب أن يكون العقار مسجل بإسم المشرق الإسلامي الشركة المالية (PJSC).

ما هي المستندات المطلوبة للتمويل العقاري إجارة؟
أصحاب الرواتب

  • نموذج الطلب
  • صورة من جواز السفر مع تأشيرة إقامة سارية المفعول داخل دولة الإمارات.
  • شهادة راتب موجهة إلى المشرق الإسلامي الشركة المالية PJSC
  • كشف حساب أصلي لآخر 6 أشهر
  • شهادة مديوينة من البنك موجهة إلى المشرق الإسلامي الشركة المالية PJSC
  • صورة من عقد الشراء
  • نسخة من استلام الدفعة الأولى
أصحاب الأعمال
  • نموذج الطلب
  • صورة من جواز السفر ساري المفعول مع تأشيرة إقامة داخل دولة الإمارات (سكان فقط)
  • كشف حساب آخر 6 أشهر، شخصي وللشركة
  • شهادة مديوينة من البنك موجهة إلى المشرق الإسلامي الشركة المالية PJSC
  • مذكرة وعقد التأسيس
  • البيانات المالية المدققة لآخر سنتين
  • نسخة عن قرار المجلس
  • نسخة عن الرخصة التجارية
  • نسخة عن المعلومات عن الشركة مطبوعة على الأوراق الرسمية للشركة
  • نسخة عمن عقد الشراء
  • سخة من استلام الدفعة الأولى
بالإضافة إلى مستندات أخرى قد تكون مطلوبة وفقاً بكل حالة.

هل احتاج إلى تقديم جميع أوراق الملكية الأصلية؟
نعم، سوف نكون أوصياء على وثائق الملكية الأصلية. وبعد التسوية المالية الكاملة، شهادة براءة ذمة وجميع الوثائق ذات الصلة يمكن اعادتها لك.

هل أنا بحاجة إلى تقديم شيك ضمان؟
نعم، تكون هذه كضمان لشركة المشرق الإسلامي للتمويل (ش.م.خ) في حالة عدم دفع المستحقات.

هل يجب أن أحول راتبي إلى المشرق الإسلامي؟
يعد القرض العقاري أحد اكبر الإستثمارات الفردية ونحن ننصح أصحاب الرواتب بتحويل رواتبهم وذلك لضمان راحتهم، مع أن تحويل الراتب ليس اجبارياً.

كيف يقوم المشرق الإسلامي بإعلامي في الموافقة؟
سوف يقوم مسؤولي التمويل العقاري بإعلامك بحالة الطلب، حيث سيتم تقديم رسالة لك عند الموافقة، ويترتب عليك بعدها الموافقة في خلال 30 يوم من الموافقة، تكون الرسالة صالحة لغاية 60 يوما لتسمح لك استكمال باقي الإجراءات.

هل جميع مقدمي الطلبات من التمويل العقاري يجب أن يكون مشاركي المستأجرين ؟
نعم، يجب أن يكون جميع مقدمي الطلبات من التمويل العقاري يجب أن يكون مشاركي المستأجرين.

هل حساب السداد يجب أن يتم بأسماء مشتركة؟
نعم يجب أن يكون حساب السداد أن يكون و/ أو أسماء مشتركة

هل من الممكن احتساب دخل أكثر من شخص لحساب إمكانية الحصول على تمويل عقاري؟
نعم من الممكن احتساب دخل أكثر من شخص لحساب إمكانية الحصول على التمويل العقاري، لكن على جميع المتقدمين المشتركين يجب أن يكونوا مشاركين في التسهيلات. والمشاركة في الطلبات تخضع لقبول شركة المشرق الإسلامي للتمويل (ش.م.خ)

كيف أستطيع تسديد الدفعات الشهرية؟
عليك أن تقوم بفتح حساب جاري مع المشرق الإسلامي، بحيث يمكنك دفع الأقساط الشهرية.

متى سيبدأ دفع الإجار الشهري؟
وسوف تبدأ الايجارات الشهرية بعد أن يتم السداد النهائي للمطور/ البائع. على سبيل المثال، إذا اكتملت الدفعة النهائية في ديسمبر 2009 ، بعد ذلك فقط تبدأ الايجارات الشهرية.

إشعار إخلاء المسؤولية:
الشروط المطبقة: يتم تقديم تغطية التكافل العائلي من قبل مشغلي تكافل يتمتعون بسمعة مرموقة، حيث يتم تقديم كافة الميزات والعائدات والتعويضات من قبل مشغل تكافل وذلك وفقاً لشروط وأحكام الخطة، وليس من قبل المشرق الإسلامي. ولن يكون المشرق الإسلامي مسؤولاً عن تصرفات أو قرارات مشغل تكافل، كما لن يكون المشرق الإسلامي مسؤولاً عن أي دفعات أو مطالبات أو خدمات بموجب العقد.



شروط التمويل العقاري

الإستهلاك – وهو الجدول الذي يبين الدفعات المنتظمة للإيجارات (التي تتـألف من الإيجارات الثابتة والمتغيرة) بخصوص التمويل العقاري.

نسبة الدين إلى الإيراد – وهي معدل إجمالي الدين الشهري إلى إجمالي الإيراد الشهري

معدل السعر الأساسي من المشرق MPR – وهو السعر الأساسي الذي يتم الإبقاء عليه ونشره بشكل دوري من قبل بنك المشرق، ويعتمد تواتر التغيير على معدل السعر الأساسي على تقلبات السوق و يتم الإشعار به وإعلانه بشكل منتظم إلى العامة من خلال بيانات صحافية وإعلانات في الجرائد والصحف الشهيرة، ويتم نشره على الموقع الالكتروني لبنك المشرق (www.mashreqbank.com)ويتم استخدام معدل السعر الأساسي لصالح تحديد دفعات الإيجار فقط.

نسبة التمويل إلى القيمة (FTV) – وهي العلاقة بين مبلغ التمويل وبين القيمة المقدرة للملكية، والتي يتم التعبير عنها بشكل نسبة. وبالتالي تعني نسبة FTV التي تصل إلى 70 حيث يمكن لمقدم الطلب الاستفادة من تمويل يصل إلى 70 % من قيمة الملكية، و يجب عليه أن يدفع نسبة 30 % كدفعة مقدمة.

الإجارة- وهي أحد مصطلحات الفقه الإسلامي، وتعني حسب القاموس: تقديم شيء ما على سبيل الإيجار، ووفقاً للشريعة الإسلامية فإن الإجارة تتعلق بحقوق الانتفاع بالأصول والممتلكات، وبهذا السياق فإنها تعني: (تحويل حقوق الانتفاع بملكية محددة إلى شخص آخر في مقابل الإيجار المدفوع منه) وفي هذه الحالة، فإن مصطلح "الإجارة" يعتبر مرادفاً للمصطلح الإنجليزي (الإيجار)

رسوم الإجراءات – وهي الرسوم المفروضة من قبل الممول بهدف تغطية نفقات الإجراءات المحددة بما يتعلق بحجز التمويل

الموافقة المسبقة – وهي عبارة تستخدم لتعني بأن مقدم الطلب قد قام بإنجاز طلب التمويل وتقديم معلومات عن الدين، الإيراد والمدخرات وأنه قد تمت مراجعة ملفه والموافقة عليه مسبقاً من قبل شركة التأمين.

اتفاقية الشراء – وهي عقد كتابي موقع بين المشتري والبائع لبيان الشروط والأحكام التي يتم بموجبها بيع الملكية.

دفعات الإيجار – دفعات الإيجار الشهرية المتوجبة الدفع إلى المؤجر من قبل المستأجر ويتم حسابها على أساس إجمالي للإيجار الثابت والإيجار المتغير

تكافل – التكافل هو تأمين إسلامي يعمل على مبدأ الهبة / التبرع، حيث يوافق ملاك البوليصة بشكل مشترك على تقديم المساعدة لبعضهم، في حال حدوث أي من الأمور والظروف المعاكسة التي تقع لأي من مالكي البوليصة. ويعتبر الفارق الأساسي بين نظام التكافل والتأمين التقليدي هو أن منتجات التكافل تكون متوافقة مع الشريعة الإسلامية وتتقيد وتلتزم بالتعاليم الإسلامية.

جدول الرسوم