التمويل السكني

يقدم لك التمويل السكني من المشرق الإسلامي أفضل المزايا الملائمة والمتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية في جميع جوانبها.
لدينا تمويل بمبالغ عالية ، لفترة سداد تصل حتى 25 عاماً، ومعدلات الربحية منافسة مما يجعل من عملية امتلاك منزل أحلامك عملية سلسة. ممثلي التمويل السكني من ذوي الخبرة سيقدومون لك أفضل الخدمات وحلول التمويل السكني ومساعدتك على تقديم طلبك

المزايا

  • متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية
  • تحويل الراتب إلى المشرق ليس إلزامياً*
  • متاح للعقارات الجاهزة في جميع الإمارات
  • مبالغ تمويل عالية تصل حتى 10 مليون درهم.
  • تسهيلات سداد ميسرة تصل حتى25 سنة
  • نسب أرباح تنافسية
  • رسوم وتكاليف مخفضة
  • معاملات سريعة وسلسة
  • متاح للعملاء أصحاب الرواتب وأصحاب الأعمال.
  • خدمة الموافقة المبدئية لتحديد مبلغ التمويل.
  • موظف مختص بعلاقات التمويل السكني يلبي استفساراتك المالية
  • الشفافية بكل الأوقات
  • تمويل العقارات على الأراضي الممنوحة/المملوكة
  • تمويل متاح للعقارات ذات التملك الحر وغير الحر

تطبق الشروط والأحكام

تطبق الشروط والأحكام: لترتيب موعد مع مسؤولي التمويل السكني، يرجى الاتصال بنا على 4244411- 04 او زيارتنا في أي من فروع بنك المشرق

كيفية عملها

التمويل السكني من المشرق الإسلامي يستند على مفهوم الإجارة (عقد تمويل الإجارة القائم). بموجب ترتيب الإجارة، يقوم المشرق الإسلامي بشراء العقارات، وتأجيرها لك من أجل أن تستخدمها، عقد التأجير هذا يكون فيها المشرق الإسلامي كمؤجر، يقوم بتأجيركم كمستأجر، مقابل مدفوعات الإيجار لمدة محددة.

مصطلحات التمويل السكني

  • الإستهلاك – وهو الجدول الذي يبين الدفعات المنتظمة للإيجارات (التي تتـألف من الإيجارات الثابتة والمتغيرة) بخصوص التمويل السكني.
  • نسبة الدين إلى الإيراد – وهي معدل إجمالي الدين الشهري إلى إجمالي الإيراد الشهري
  • معدل السعر الأساسي من المشرق MPR – وهو السعر الأساسي الذي يتم الإبقاء عليه ونشره بشكل دوري من قبل بنك المشرق، ويعتمد تواتر التغيير على معدل السعر الأساسي على تقلبات السوق و يتم الإشعار به وإعلانه بشكل منتظم إلى العامة من خلال بيانات صحافية وإعلانات في الجرائد والصحف الشهيرة، ويتم نشره على الموقع الالكتروني لبنك المشرق (www.mashreqbank.com)ويتم استخدام معدل السعر الأساسي لصالح تحديد دفعات الإيجار فقط.
  • نسبة التمويل إلى القيمة (FTV) – وهي العلاقة بين مبلغ التمويل وبين القيمة المقدرة للملكية، والتي يتم التعبير عنها بشكل نسبة. وبالتالي تعني نسبة FTV التي تصل إلى 70 حيث يمكن لمقدم الطلب الاستفادة من تمويل يصل إلى 70 % من قيمة الملكية، و يجب عليه أن يدفع نسبة 30 % كدفعة مقدمة.
  • الإجارة- وهي أحد مصطلحات الفقه الإسلامي، وتعني حسب القاموس: تقديم شيء ما على سبيل الإيجار، ووفقاً للشريعة الإسلامية فإن الإجارة تتعلق بحقوق الانتفاع بالأصول والممتلكات، وبهذا السياق فإنها تعني: (تحويل حقوق الانتفاع بملكية محددة إلى شخص آخر في مقابل الإيجار المدفوع منه) وفي هذه الحالة، فإن مصطلح "الإجارة" يعتبر مرادفاً للمصطلح الإنجليزي (الإيجار)
  • رسوم الإجراءات – وهي الرسوم المفروضة من قبل الممول بهدف تغطية نفقات الإجراءات المحددة بما يتعلق بحجز التمويل
  • الموافقة المسبقة – وهي عبارة تستخدم لتعني بأن مقدم الطلب قد قام بإنجاز طلب التمويل وتقديم معلومات عن الدين، الإيراد والمدخرات وأنه قد تمت مراجعة ملفه والموافقة عليه مسبقاً من قبل شركة التأمين.
  • اتفاقية الشراء – وهي عقد كتابي موقع بين المشتري والبائع لبيان الشروط والأحكام التي يتم بموجبها بيع الملكية.
  • دفعات الإيجار – دفعات الإيجار الشهرية المتوجبة الدفع إلى المؤجر من قبل المستأجر ويتم حسابها على أساس إجمالي للإيجار الثابت والإيجار المتغير
  • تكافل – التكافل هو تأمين إسلامي يعمل على مبدأ الهبة / التبرع، حيث يوافق ملاك البوليصة بشكل مشترك على تقديم المساعدة لبعضهم، في حال حدوث أي من الأمور والظروف المعاكسة التي تقع لأي من مالكي البوليصة. ويعتبر الفارق الأساسي بين نظام التكافل والتأمين التقليدي هو أن منتجات التكافل تكون متوافقة مع الشريعة الإسلامية وتتقيد وتلتزم بالتعاليم الإسلامية.

جدول الرسوم

شروط وأحكام تكافل الممتلكات

شروط وأحكام، سلامة للتأمين على الحياة تكافل

الأسئلة والأجوبة

  • لأنها تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية
  • مبالغ تمويل عالية تصل حتى 15 مليون درهم.
  • تسهيلات سداد ميسرة تصل حتى 25 سنة
  • نسب أرباح تنافسية
  • رسوم وتكاليف مخفضة
  • معاملات سريعة وسلسة
  • متاح للعملاء أصحاب الرواتب وأصحاب الأعمال.
  • خدمة الموافقة المبدئية لتحديد مبلغ التمويل.
  • متاحة للعقارات الجاهزة في إمارة دبي.
  • موظف مختص بعلاقات التمويل السكني يلبي استفساراتك المالية
للمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة.
نعم، التمويل السكني إجارة متاح لغير المسلمين أيضاً.
التمويل السكني إجارة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، تحت إشراف هيئة الرقابة الشرعية مع شفافية مطلقة بالنسبة للرسوم.
تصل لغاية 25 سنة.
مسؤولي التمويل السكني سيقومون بتلبية احتياجاتكم من خلال زيارتكم إلى المنزل أو المكتب لإستكمال الإجراءات.
في غضون 7-10 أيام عمل خاضعة لتقديم جميع الوثائق المطلوبة.
سيتم تقييم طلبك وفقاً للمعايير التالية:
  • تدفق الدخل
  • تاريخك الوظيفي والإستقرار
  • قدرتك على التعامل مع الالتزامات الحالية وكذلك الجديدة
  • قيمة الممتلكات التي تم شراؤها الخاصة بك والأصول لتقييم قدرتك على الوفاء بالدفع.

هل تشمل معاملات إعادة البيع؟
نعم، هناك نوعان من المعاملات:

  1. كامل الدفعة
    كامل الدفعة يعني أن المشتري الأول قام بدفع 100% للمطور وتم البيع. وهنا يجب أن تتم الدفعات للمشتري الأول.
  2. دفعة جزئية*
    دفعة جزئية تعني أن المشتري الأول قد قام بدفع دفعة جزئية وهناك دفعة قائمة يجب أن يتم دفعها للمطور، هنا الدفعة يجب أن تقوم بدفعها للبائع والمبلغ القائم للمطور.
الموافقة المسبقة سوف تساعد على تحديد الأهلية للحصول على التمويل السكني قبل اتخاذ القرار النهائي بالنسبة للممتلكات.

نعم، كل من التأمين على الحياة تكافل والتأمين على الممتلكات إلزامي قبل صرف مبلغ التسهيلات، من الضروري الحصول على التأمين من شركة سلامة الإسلامية العربية للتأمين (ش.م.ع)

التأمين على الحياة تكافل: التأمين على الحياة إلزامي شركة سلامة الإسلامية العربية (ش.م.ع) (للشروط والأحكام اضغط هنا)

التأمين على الممتلكات: يتم احتساب قسط التأمين على الممتلكات على تكلفة العقار وهو متاح فقط من خلال شركة سلامة الإسلامية العربية للتأمين (ش.م.ع). سيتم خصم مبلغ مساهمة / قسط التأمين من حسابك قبل الصرف النهائي وكل عام بعد ذلك.

نعم لقد أصدرت دائرة الأراضي التابعة لحكومة دبي إجراءات تسجيل الإجارة والمبيعات لجميع العقارات في مناطق محددة في دبي. نتيجة لذلك أصبح من الضروري الآن تسجيل العقارات لدى الدائرة. يجب تسجيل العقارات بإسم المشرق الإسلامي للتمويل ش.م.ع

أصحاب الرواتب

  • نموذج الطلب
  • صورة من جواز السفر مع تأشيرة إقامة سارية المفعول داخل دولة الإمارات.
  • شهادة راتب موجهة إلى المشرق الإسلامي الشركة المالية PJSC
  • كشف حساب أصلي لآخر 6 أشهر
  • شهادة مديوينة من البنك موجهة إلى المشرق الإسلامي الشركة المالية PJSC
  • نسخة عن عقد الشراء
  • نسخة من استلام الدفعة الأولى

أصحاب الأعمال

  • نموذج الطلب
  • صورة من جواز السفر ساري المفعول مع تأشيرة إقامة داخل دولة الإمارات (سكان فقط)
  • كشف حساب آخر 6 أشهر، شخصي وللشركة
  • شهادة مديوينة من البنك موجهة إلى المشرق الإسلامي الشركة المالية PJSC
  • مذكرة وعقد التأسيس
  • البيانات المالية المدققة لآخر سنتين
  • نسخة عن قرار المجلس
  • نسخة عن الرخصة التجارية
  • نسخة عن المعلومات عن الشركة مطبوعة على الأوراق الرسمية للشركة
  • نسخة عن عقد الشراء
  • سخة من استلام الدفعة الأولى

بالإضافة إلى مستندات أخرى قد تكون مطلوبة وفقاً بكل حالة.

نعم، سوف نكون أوصياء على وثائق الملكية الأصلية. وبعد التسوية المالية الكاملة، شهادة براءة ذمة وجميع الوثائق ذات الصلة يمكن اعادتها لك.
نعم، تكون هذه كضمان لشركة المشرق الإسلامي للتمويل (ش.م.خ) في حالة عدم دفع المستحقات.
يعد القرض العقاري أحد اكبر الإستثمارات الفردية ونحن ننصح أصحاب الرواتب بتحويل رواتبهم وذلك لضمان راحتهم، مع أن تحويل الراتب ليس اجبارياً.
سوف يقوم مسؤولي التمويل السكني بإعلامك بحالة الطلب، حيث سيتم تقديم رسالة لك عند الموافقة، ويترتب عليك بعدها الموافقة في خلال 30 يوم من الموافقة، تكون الرسالة صالحة لغاية 60 يوما لتسمح لك استكمال باقي الإجراءات.
نعم، يجب أن يكون جميع مقدمي الطلبات مشاركين بالإيجار
نعم يجب أن يكون الحساب الذي يتم السداد منه بأسماء مشتركة (حساب مشترك)
نعم من الممكن احتساب دخل أكثر من شخص لحساب إمكانية الحصول على التمويل السكني، لكن على جميع المتقدمين المشتركين أن يكونوا مشاركين في التسهيلات. والمشاركة في الطلبات تخضع لقبول شركة المشرق الإسلامي للتمويل (ش.م.خ)
التمويل ذو المعدل الثابت له نفس المعدل لكامل مدة التمويل. أما التمويل ذو معدل الربح المتغير يمكن أن يتغير، مما يتسبب في زيادة أو نقصان دفعتك الشهرية وفقًا لتغير أسعار الربح.
عليك أن تقوم بفتح حساب جاري مع المشرق الإسلامي، بحيث يمكنك دفع الأقساط الشهرية.

سوف تبدأ الايجارات الشهرية بعد أن يتم السداد النهائي للمطور/ البائع. على سبيل المثال، إذا اكتملت الدفعة النهائية في ديسمبر 2018 ، بعد ذلك فقط تبدأ الايجارات الشهرية ابتداء من يناير 2019.