نوفر لك كل ما تتمناه

رقم الحساب المصرفيّ الدولي (IBAN)

تحديث هام

وفقاً للتعليمات الصادرة من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزيّ، فإنه من المتطلبات القانونية المعتمدة حالياً أن تُرفض وبشكل فوريّ كافة عمليات السداد الواردة لصالح مستفيدين في الإمارات العربية المتحدة في حال عدم وجود رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)، وأن يتم إعادة المبلغ إلى البنك المحول (بعد خصم الرسوم) بصرف النظر عن المبلغ (قيمة التحويل) أو حجم العميل، وذلك اعتباراً من 15 يونيو 2012. وبناء على ذلك، فإننا نرجو من كافة عملائنا إبلاغ المُحوّلين بتلك التطورات، والتي تعتبر سارية على كافة الحوالات الواردة (المحلية والدولية على السواء) والتي يتم تلقّيها دون وجود رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)، وسيكون بنك المشرق ملزماً بإعادة المبالغ إلى البنك المحول، مما يؤدي إلى تأخر استلام عملائنا الكرام للحوالات المعنية.


نبذة عن رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) التزاماً منا بتعليمات مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزيّ، يسرنا إبلاغكم بأن بنك المشرق قد قام بنجاح بتطبيق نظام رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) على كافة حساباتكم، وهو الرقم الذي يستخدم لكافة الحوالات الصادرة والواردة، من وإلى الإمارات العربية المتحدة، وكذلك مدفوعات الرواتب من خلال نظام حماية الأجور. حيث يُعدّ رقم الحساب المصرفيّ الدوليّ معياراً دولياً لتعريف أرقام الحسابات (باستثناء بطاقات الائتمان). ويعتبر الغرض الرئيسي من تطبيق نظام رقم الحساب المصرفيّ الدوليّ هو تسهيل المعالجة التلقائية لعمليات تحويل الأموال، وذلك لتحسين سرعة ودقة عمليات السداد. حيث تسري لائحة المصرف المركزيّ اعتباراً من تاريخ 19 نوفمبر 2011، والتي بموجبها تعتبر كافة البنوك العاملة في الإمارات العربية المتحدة مطالَبة بقبول وتطبيق تعليمات السداد عبر نظام رقم الحساب المصرفيّ الدوليّ (IBAN). بالتالي، يُطلب منك تقديم رقم الحساب المصرفيّ الدوليّ (IBAN) لكافة المعاملات، اعتباراً من تاريخ 19 نوفمبر 2011، عند القيام بالسداد من حسابك المصرفي أو استقبال أي مدفوعات إليه. كما يرجى التأكد من إبلاغ رقم الحساب المصرفيّ الدوليّ الخاص بك؛ لكافة الجهات المعنية التي تقوم بالتعامل معها، والتي من المتوقع أن تقوم بعمل حوالات مالية إلى حسابك. وفي حال عدم استخدام رقم الحساب المصرفيّ الدوليّ، فإنه من المرجح أن يتم رفض معالجة كل من عمليات السداد الصادرة والواردة إلى حسابك، أو أن يتم تأخيرها، مع فرض رسوم معالجة إضافية، كما يتم تحديدها من قبل المصرف المركزي من وقت لآخر. إذا كانت لديك طلبات معلقة لأداء مدفوعات من حسابك المصرفي إلى حسابات مستفيدين داخل دولة الإمارات العربية المتحدة بخلاف بنك المشرق، فستكون بحاجة إلى تعديل هذه الطلبات، بحيث يتم إدراج رقم الحساب المصرفيّ الدوليّ الخاص بهذه الحسابات المستفيدة. كما نوجه عنايتكم، إلى أنّ كافة قنوات تقديم طلبات/ عمليات المدفوعات سيتم تطويرها لتقبل إدراج المعلومات الخاصة برقم الحساب المصرفي الدولي اعتباراً من 19 نوفمبر 2011. نشكر تعاملكم مع بنك المشرق.

الأسئلة الشائعة

(IBAN) هو اختصار لرقم الحساب المصرفي الدولي، المتوافق مع معيار ISO 13616 . وهو رقم مميز لحساب العميل يمكن استخدامه بثقة في إجراء عمليات تحويل واستلام الدفعات (باستثناء الشيكات وبطاقات الائتمان) داخل الدولة وخارجها. وتأتي الثقة من مصدرين: الأول هو المعيار المقبول دوليا لترقيم حسابات عملاء البنوك، والثاني هو المنهجية الخاصة بمعيار ISO 13616 للتحقق من دقة رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN).
يعتبر إدخال نظام رقم الحساب المصرفي الدولي مبادرة استراتيجية هامة؛ من شأنها أن تجعل النظام المصرفي بدولة الإمارات العربية المتحدة؛ متوافقاً مع المعايير الدولية الناشئة والمطبقة في الأنظمة المصرفية الدولية الأخرى. ويعتبر تبني نظام رقم الحساب المصرفيّ الدوليّ خطوة على طريق زيادة كفاءة أنظمة السداد الالكترونيّ في دولة الإمارات، كما أنها تعمل على تعزيز مكانة دولة الإمارات باعتبارها مركزاً مالياً مرموقاً على مستوى العالم.
البنوك العاملة في دولة الإمارات، والتي تحتفظ بحسابات عملاء تستخدم لأداء عمليات السداد الالكترونيّ؛ تُعتبر مفوضة بإنشاء رقم الحساب المصرفي الدولي. وغير مسموح لأي طرف آخر باستحداث أرقام حساب مصرفي دولي لعملاء البنوك.
عملاء البنوك الذين يتلقون أو يقومون بأداء عمليات السداد الالكتروني داخل دولة الإمارات العربية المتحدة أو خارجها، بحاجة إلى رقم حساب مصرفي دولي. وإذا كان لديك أكثر من حساب لدى البنك الذي تتعامل معه، فسوف تحتاج لرقم حساب مصرفي دولي لكلٍّ من تلك الحسابات.
سيتم تحويل كافة حساباتك البنكية إلى نظام رقم الحساب المصرفي الدولي اعتبارا من تاريخ 19 نوفمبر 2011، وسيتم إبلاغك بمختلف التفاصيل بواسطة البنك الذي تتعامل معه. كما سيقوم البنك الذي تتعامل معه بطباعة رقم الحساب المصرفي الدولي الخاص بك على كشف (كشوف) الحساب اعتبارا من تاريخ 19 نوفمبر 2011.
الفائدة الرئيسية التي يحصل عليها العميل من رقم الحساب المصرفي الدولي هي ضمان إجراء عملية السداد للحسابات الصحيحة وبدون تأخير. حيث أنه طالما كانت البنوك حريصة على التحقق من دقة رقم الحساب المصرفي الدولي أثناء أداء عملية السداد، فإنها لن تقوم بأداء عمليات السداد إلا للدفعات التي تحمل رقم الحساب المصرفي الدولي الصحيح.

بموجب نظام رقم الحساب المصرفي الدولي؛ المتوافق مع معيار ISO ، الصادر عن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، يجب أن تتكون كافة أرقام الحساب المصرفي الدولية من 23 خانة.

ويتألف رقم الحساب المصرفي الدولي من 3 مكونات، هي رمز الدولة، ورمز التحقق، ورقم الحساب المصرفي الأساسي.

ويساعد رمز الدولة (الحرفين الأول والثاني من رقم الحساب المصرفي الدولي)؛ في التعرف على الدولة الخاصة بالحساب. كما يحتوي على رمز الدولة الخاص بمعيار ISO والمكون من حرفين هما "AE" (وهو رمز معيار ISO الخاص بدولة الإمارات العربية المتحدة).

أما رمز التحقق، (والمكون من الرقمين الثالث والرابع من رقم الحساب المصرفي الدولي) فهو يساعد في التحقق من صحة رقم الحساب المصرفي الدولي عالميا، والذي يتم إنشاؤه دائما بواسطة بنك في دولة الإمارات، ويساعد في التحقق مما إذا كان الرقم صحيحاً أو غير ذلك.

ويساعد رقم الحساب المصرفي الأساسي في التعرف على حساب العميل، والبنك الذي يتعامل معه على المستوى المحلي. ويتضمن هذا الرقم رمز تعريف البنك (والذي يحدد البنك الذي يحتفظ بالحساب) ورقم حساب العميل. وفي حالة دولة الإمارات العربية المتحدة، فإن رمز تعريف البنك هو الأرقام الثلاثة التي تعقب رمز التحقق.

أما الجانب المتبقي من رقم الحساب المصرفيّ الدوليّ فهو رقم الحساب المصرفي الحالي الخاص بالعميل. وقد تم تحديد طول رقم حساب العميل في رقم الحساب المصرفي الدولي بست عشر (16) رقماً. والذي يحتوي على أرقام فقط (من 0 إلى 9).

يمكن التمييز دائماً بين كلٍّ من رقم الحساب المصرفي الدولي ورقم الحساب المصرفي العادي عبر النقاط التالية:

يوجد حرفان في بداية رقم الحساب المصرفي الدولي، واللذان يشيران إلى الدولة الخاصة بالحساب المصرفيّ المعنيّ.


  • يوجد رقمين (في الخانتين الثالثة والرابعة من رقم الحساب المصرفيّ الدوليّ) واللذان يشكلان سوياً رمز التحقق.
  • توجد ثلاثة أرقام (تلي رمز التحقق) لتحديد البنك المعنيّ الذي يحتفظ فيه المستفيد/المستفيدة بحسابه.
  • وأخيراً؛ فإن طول رقم الحساب المصرفي الدولي يبلغ 23 خانة فقط.

عندما تقوم بكتابة أو طباعة رقم الحساب المصرفيّ الدوليّ على أي وثيقة، ينبغي تقسيم الرقم إلى ست مجموعات يتكون كـــل منها من أربعــة خانات، مثل الرقم التالي AE07 0331 2345 6789 0123 456، وذلك لتسهيل قراءة وفهم الرقم المعنيّ. وتتكون المجموعة الأخيرة في رقم الحساب المصرفي الدوليّ بدولة الإمارات من ثلاثة خانات.

ولكن عند إدخال رقم الحساب المصرفيّ الدوليّ في رسالة سداد الكترونية؛ ينبغي ألّا تكون هنالك أي مسافات فاصلة بين الأحرف أو الأرقام. إذ يجب أن يتم إدخال رقم الحساب المصرفيّ الدوليّ في عملية السداد الإلكترونيّ على شكل سلسلة متصلة من الأرقام والأحرف، كما يلي: AE070331234567890123456

لا. سيظل رقم حسابك المصرفيّ الحاليّ ساري المفعول. إن رقم الحساب المصرفي الدولي لا يعتبر رقم حساب جديد. إنه ببساطة يمثل الرقم المستخدم حالياً، إلا أنه قد تم تنظيمه على نسق معيار ISO الذي يُمكن التعرف عليه الكترونياً. إنّ تطبيق نظام رقم الحساب المصرفيّ الدولي في دولة الإمارات؛ لن يغير أو يحل محل أرقام الحسابات المستخدمة حاليا.
يمكن استخدام رقم الحساب المصرفي الدولي لمعاملات السداد المحلية ومعاملات السداد عبر الحدود. وإضافة لذلك، سيصبح استخدام رقم الحساب المصرفي الدولي إلزامياً في نظام حماية الأجور.
لا. حيث أنه ينبغي على العملاء استخدام رقم الحساب المصرفي الدولي عند إرسال واستلام معاملات السداد الالكترونية الدولية وكذلك المحلية أيضاً.
لن تقوم البنوك برفض هذه المعاملات اعتبارا من 19 نوفمبر 2011 وحتى تاريخ 12 أبريل 2012. ومع ذلك، فإنه من المرجح أن يتعرض التحويل المالي الخاص بك لبعض التأخير، بالإضافة إلى رسوم المعالجة الإضافية التي قد يتم فرضها من وقت لآخر.
لن تقوم البنوك بمعالجة هذه المعاملات بل ستقوم برفضها، إذا لم تكن تحتوي على رقم الحساب موضحاً بنسق رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) اعتباراً من تاريخ 12 إبريل 2012. بالإضافة إلى ذلك، فقد يفرض على العميل رسوم إضافية لرفض الطلب يتم تطبيقها على التحويل. وهو أمر مطبق على المدفوعات لمستفيدين داخل دولة الإمارات العربية المتحدة فقط.

الأسئلة الشائعة عن الرواتب الخاضعة/ والغير خاضعة لنظام حماية الأجور

نعم، يتوجب على صاحب العمل تزويد رقم الحساب المصرفيّ الدوليّ في ملف معلومات الأجور (SIF)، عندما يكون رقم التعريف الخاص بسجل معلومات الموظف (EDR) هو بنك.
نعم، إذا كان رقم الحساب المصرفيّ الدوليّ متاحاً. أما إذا لم يكن رقم الحساب المصرفيّ الدوليّ متاحاً، يتم استخدام الأرقام الصحيحة لبطاقات الرواتب الخاصة بالموظفين. وهي بطاقات تتألف من 23 خانة، تتضمن أول 7 خانات منها الرقم (صفر)، والخانات الست عشر (16) الأخيرة، يبدأ أول رقم منها بالأرقام 4، 5، 6. أو تتضمن الأرقام العشرة (10) الأولى الرقم (صفر)، وتبدأ الأرقام الثلاث عشر (13) الأخيرة بالرقم 3. ( أمثلة: 00000004123486789012345، 00000005123456789012345، 00000006123456789012345، 00000000003125489012123)
لا، يمكن استخدام رقم الحساب المصرفيّ الدوليّ أو حساب التداول. (لا تسمح البنوك والمصرف المركزي برقم الحساب المصرفي الدولي بموجب سجل معلومات الموظف (EDR)، عندما تكون أرقام التعريف هي مراكز التداول.
اعتباراً من تاريخ 19 نوفمبر 2011 فصاعداً
لن تقوم البنوك برفض هذه المعاملات اعتبارا من 19 نوفمبر 2011 وحتى تاريخ 12 أبريل 2012. ومع ذلك، فإنه من المرجح أن يتعرض التحويل المالي الخاص بك لبعض التأخير، بالإضافة إلى رسوم المعالجة الإضافية التي قد يتم فرضها من وقت لآخر.
سيقوم البنك برفض ملف معلومات الأجور (SIF) الخاص بصاحب العمل بأكمله، ولن يقوم بمعالجة ملف الرواتب، إذا كان أي من رقم الحساب المصرفي الدولي أو رقم بطاقة العمل الخاص بالموظف المعني بسجل معلومات الموظف (EDR ) غير ساري لدى ملف معلومات الأجور.
نعم، إذا لم يتم تزويد رقم الحساب المصرفي الدولي وتم فقط إدراج أرقام الحسابات، سيقوم البنك بمعالجة الرواتب. وإذا كان أي من أرقام الحسابات غير ساري لدى سجل معلومات الموظف (EDR)، سيقوم البنك برفض ملف معلومات الأجور (SIF) الخاص بصاحب العمل بأكمله، ولن تتم معالجة ملف الرواتب.
لا.
نعم,
اعتباراً من تاريخ 19 نوفمبر 2011 فصاعداً
لن يقوم البنك برفض هذه المعاملات اعتبارا من 19 نوفمبر 2011 وحتى تاريخ 12 أبريل 2012. ومع ذلك، فإنه من المرجح أن يتعرض التحويل المالي الخاص بك لبعض التأخير، بالإضافة إلى رسوم المعالجة الإضافية التي قد يتم فرضها من وقتٍ لآخر.
سيقوم البنك بمعالجة الرواتب التي تحمل رقم حساب مصرفي دولي (IBAN) صحيح؛ وذلك من ملف الإكسيل الخاص بالرواتب، وسيتم إعادة الرواتب التي لا تحمل رقم حساب مصرفي دولي (IBAN) صحيح؛ إلى الحساب البنكي لصاحب العمل.
نعم، إذا لم يتم تزويد رقم الحساب المصرفيّ الدوليّ وتم تزويد رقم الحساب البنكي، سيقوم البنك بمعالجة الرواتب. وإذا كان رقم الحساب البنكي غير ساري، سيتم إعادة هذه الرواتب إلى الحساب البنكيّ لصاحب العمل.
نعم، إذا لم يكن رقم الحساب المصرفيّ الدوليّ متاحاً. أما إذا كان رقم الحساب المصرفيّ الدوليّ متاحاً، فينبغي استخدام أرقام بطاقات الرواتب السارية الخاصة بالموظفين. وهي عبارة عن بطاقات مكونة من 16 خانة، يبدأ أول أرقامها بالأرقام 4، 5، و 6. أو بطاقات تتألف من 13 خانة، يبدأ أول أرقامها بالرقم 3. (أمثلة: 4123486789012345، 5123456789012345، 6123456789012345، 3125489012123)
تسلسل رقم حساب المستفيد اسم المستفيد المبلغ رمز البنك رقم الموظف تعليمات خاصة لبنك المستفيد
1 AE280330000001111111111 سهيل فرناث 3250.00 033 1 راتب نوفمبر 2011
2 AE140330000001111111111 كاشف مالك 4000.00 033 2 راتب أكتوبر 2012
3 AE450330000001111111111 كرمان مسعود 5500.00 033 3 راتب نوفمبر 2013

خصائص الحقول كما يلي: (ملاحظة: غير مسموح بإدراج أي رموز خاصة)

تسلسل عنوان الحقل الحد الأقصى النوع الاستخدام ملاحظات
1 الرقم المتسلسل 6 أرقام إلزامي ينبغي أن يكون هذا الرقم مميز داخل هذا الملف، ولا ينبغي أن يكون وفقاً لنظام تكرار محدد
2 رقم حساب المستفيد 23 أحرف وأرقام إلزامي ينبغي إدراج رقم حساب المستفيد (رقم الحساب المصرفيّ الدوليّ) في هذا الحقل
3 اسم المستفيد 35 أحرف وأرقام إلزامي لا يسمح بإدراج أي رموز خاصة بما فيها الفاصلة
4 المبلغ 9 أرقام إلزامي قيمة التحويل الصحيحة متضمنة رقمين عشريين. لا يسمح بإدخال أرقام بالسالب أو رقم الصفر. يعتبر الحد الأقصى لهذا الحقل متضمناً للأرقام العشرية وعلامة الفاصلة العشرية مثل: 123456.78
5 رمز البنك 3 أرقام إلزامي الرمز الصحيح للبنك، وهو الخانة رقم 2، 3، و4 من رقم التعريف الخاص بالبنك والمكون من 9 خانات
6 رقم الموظف 8 أرقام إلزامي ينبغي أن يكون هذا الرقم مميز داخل هذا الملف، ولا ينبغي أن يكون وفقاً لنظام تكرار محدد
7 تعليمات خاصة لبنك المستفيد 175 أحرف وأرقام اختياريّ  
التفاصيل مثال
رقم حساب الشركة (آخر 12 خانة من رقم الحساب المصرفيّ الدوليّ) 010494300206
التاريخ (يوم شهر سنة) 01052012
تاريخ إنشاء الملف (ساعة دقيقة) 2315
سيكون اسم ملف الاكسيل النموذج كما يلي
010494300206010520122315
اعتباراً من تاريخ 14 إبريل 2011 فصاعداً
لن يقوم البنك بمعالجة هذه الرواتب، وسيتم إعادتها لصاحب العمل.